Подавляющее большинство украинцев на сегодняшний день не могут себе позволить купить квартиру. Поэтому некоторые задумываются о приобретении жилья в кредит. Попробуем разобраться, что такое ипотечный кредит, какие варианты кредитования возможны, кто может получить кредит на покупку недвижимости в Украине, каковы основные этапы получения кредита.
Кредит на жилье в Украине
Ипотечный кредит (ипотека) — кредит, который предоставляется физическим или юридическим лицам на покупку недвижимости. От других кредитов отличается низкими процентными ставками, длительным сроком кредитования и возможностью займа большой суммы.
Давая ипотечный кредит, банк берет под залог вашу недвижимость - покупаемую на деньги банка либо ту, которая у вас уже есть.
На ипотеку может претендовать дееспособный гражданин Украины, достигший нижнего возрастного порога (18 лет), но не достигший верхнего (55 лет для женщины и 60 лет для мужчины) на момент окончания договора ипотеки. Заемщик должен иметь постоянное место работы, стабильный высокий доход, положительную кредитную историю.
Существует несколько вариантов ипотечных кредитов:
- Кредит на покупку квартиры в строящемся доме;
- Кредит на покупку квартиры или дома на вторичном рынке;
- Кредит на строительство дома.
Условия и сроки кредитования
Условия и сроки кредитования зависят не только от банка-кредитора, но и от некоторых других факторов: размера дохода клиента, согласия на страхование недвижимости и жизни, величины первоначального взноса, варианта приобретения недвижимости, гарантии оплаты кредита и т.д.
Будьте готовы к тому, что первоначальный взнос, который вы должны будете внести самостоятельно, будет не меньше 30% от желаемой суммы кредита. Иногда банк может потребовать и 40-50%. Максимальный срок ипотеки - 30 лет.
Ставки по ипотеке составляют примерно 24-25%. Есть банки, которые кредитуют под 18-20%, но такие кредиты даются на 10-20 лет. Ставка по кредиту может быть фиксированной (до конца выплаты кредита) или плавающей.
Если вы решили взять кредит под жилье, советуем обратиться как можно в большее количество банков и подробно узнать об их условиях кредитования.
Не забывайте выяснить информацию и о дополнительных расходах, единоразовых и постоянных (выплачивающихся во время погашения кредита). В разных банках они различны, в среднем составляют от 2 до 8% от суммы ипотеки. К таким расходам, относится, например, рассмотрение заявки на кредит, экспертная оценка жилья, открытие счета, аренда ячейки и т.д.
Этапы получения кредита на жилье
Процедура получения кредита практически стандартна и не зависит от банка кредитора:
- Поиск приобретаемой недвижимости.
- Рассмотрение кандидатуры заемщика банком (этап занимает от нескольких дней до 1,5 месяцев).
- Сбор документов на квартиру или дом, экспертная оценка недвижимости (кредит выдается исходя из экспертной оценки, а не из реальной стоимости жилья).
- Решение о выдаче кредита (банк-кредитор определяет размер кредита, кредитной ставки, условия кредитования).
- Подписание договора ипотеки.
- Получение договоренной суммы (через депозитную ячейку или переводом на счет продавца).
Следует знать, что по договору ипотеки квартира принадлежит заемщику, а не банку, но заемщик не имеет права продать квартиру, обменять либо подарить ее. Некоторые действия, такие как прописка родственников или сдача квартиры в аренду, требуют разрешения банка.
Документы, необходимые для получения кредита:
- Заявление на получение кредита;
- Анкета заемщика;
- Копии паспортов и ИНН заемщика,
- его супруга/супруги, поручителей и имущественных поручителей;
- Копия военного билета (для мужчин младше 25 лет);
- Справка о доходах за определенный период (определяется банком);
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Договор купли-продажи квартиры или дома или договор на строительство недвижимости;
- Копия техпаспорта на приобретаемую квартиру.
- Вам могут понадобиться также и другие документы, которые вправе потребовать банк.
- Обычно наиболее полный пакет документов нужен для строительства дома.
Кстати, кредит под строительство получить сложнее, чем кредит на покупку недвижимости.
К сожалению, ситуация с ипотечным кредитованием в Украине оставляет желать лучшего. Огромный первоначальный взнос и высокие проценты ипотеки делают недоступной для многих даже покупку квартиры в кредит.
